Le cimetière des boîtes brillantes
L'expert qui met la clé sous la porte, je l'ai vu des dizaines de fois. Pas par manque de talent. Pas par manque de clients. Juste par manque de gestion.
Le cimetière des boîtes brillantes est pavé de tableurs vides. Des passionnés qui transforment leur secteur. Mais qui reportent la "compta" au lendemain.
La réalité du suivi de trésorerie
La trésorerie, c'est le carburant de votre activité. Vous pouvez avoir des clients, des factures émises, une activité florissante... et être en difficulté parce que l'argent n'est pas sur le compte au bon moment.
Causes classiques : clients qui paient en retard, charges fixes avant encaissements, TVA ou URSSAF mal anticipées, investissements au mauvais moment.
La solution : un système brutal de simplicité
Mon système ? Un Google Sheet. Brutalement efficace.
| Mois | Libellé | Entrée | Sortie | Solde |
|---|---|---|---|---|
| Janvier | Solde initial | 5000 | ||
| Client A - Facture 001 | 2500 | 7500 | ||
| Loyer bureau | 400 | 7100 | ||
| URSSAF T4 | 1200 | 5900 |
Les règles d'or du suivi
Règle 1 : La régularité bat la perfection
Un suivi approximatif fait chaque semaine vaut mieux qu'un suivi parfait fait une fois par trimestre. Bloquez 15 minutes le vendredi.
Règle 2 : Séparer le certain du prévu
Une facture émise n'est pas de l'argent. L'argent, c'est quand c'est sur le compte.
Règle 3 : Anticiper les charges fixes
Listez toutes vos charges récurrentes : loyer, assurance RC Pro, abonnements, URSSAF (trimestriel), TVA.
Règle 4 : Prévoir un matelas
Visez toujours 2-3 mois de charges fixes sur le compte. C'est ce qui vous permet de dormir tranquille.
Les signaux d'alerte
Signal rouge : solde qui baisse 3 mois de suite. Tendance dangereuse.
Signal orange : solde qui passe sous 1 mois de charges. Zone de tension.
Signal jaune : grosse échéance dans moins de 30 jours. Vérifiez le solde.
Quand passer à un outil dédié ?
Le tableur a ses limites. Envisagez un outil dédié si : volume > 50 transactions/mois, multi-devises, prévision automatisée nécessaire, accès multi-utilisateurs.
Options : Indy (indépendants), Pennylane (plus complet), Agicap (structures importantes).
En résumé
Pas besoin d'un logiciel à 50€/mois. Juste d'une discipline de 15 minutes par semaine. Maîtriser cet outil prend 30 minutes. C'est l'investissement le plus rentable que vous ferez cette semaine.